# 執業指針 PracticePointer

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- 來源庫：https://github.com/leonlinhk-bot/practicepointer

> 香港保險中介人的執業基礎設施。由從業員共建、向全行業開放的獨立開源項目。
>
> **重要**：本項目**不是官方網站**。它不屬於香港特別行政區政府、保險業監管局（IA）、
> 證券及期貨事務監察委員會（SFC）、強制性公積金計劃管理局（MPFA）或個人資料私隱專員公署（PCPD），
> 亦未獲上述任何機構認可、授權、贊助或背書。內容僅供香港持牌保險中介人作執業參考，
> **不構成法律意見、不構成合規保證、不構成對公眾的保險建議或招攬**。
> 條例與指引可能已修訂，一切以官方原文為準。

本頁內容為索引與整理，**不轉載條文全文**。每個條目給出章號、條號、一句摘要與官方原文連結。

## 網站定位

回答三個問題：怎樣不踩線（合規）、怎樣講得清（金融科普）、怎樣做得快（AI × 保險）。
開源、中立、不接受任何贊助、不掛廣告、不放產品連結。

- 程式碼授權：MIT
- 內容授權：CC BY-SA 4.0（不禁商用，只禁改成閉源）
- 語言：繁體中文（香港用法）
- 全站不載入追蹤碼

## 條文索引

### 《保險業條例》第41章
- **第90條** — 持牌保險中介人的操守規定：誠實、公平、符合保單持有人最佳利益、處事持正；以審慎人的謹慎技巧行事；只就勝任事宜提供意見；披露關鍵資料與利益衝突。
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap41!zh-Hant-HK?ref=s90
- **第91、92條** — 保險代理機構／經紀公司及其負責人的操守規定：須設立管控及程序確保業務代表遵守操守規定。（條號按第4分部次序標示，尚未經持牌人複核）
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap41!zh-Hant-HK?ref=s91
- **第94、129條** — 操守規則的訂立依據：第90條第(i)項要求中介人同時遵守根據第94及129條訂立的規則。
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap41!zh-Hant-HK?ref=s94
- **發牌與持續培訓** — 從事受規管活動須持牌，持牌人須符合持續專業培訓要求。
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap41!zh-Hant-HK

### 《防止賄賂條例》第201章
- **第9條** — 與代理人的貪污交易：代理人未獲主事人同意而收受利益，或任何人向代理人提供利益以影響其行為，均屬違法。轉介費與回佣的紅線源頭。
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap201!zh-Hant-HK?ref=s9
- **第4條** — 賄賂的一般罪行：提供或收受利益作為誘因或報酬即屬犯罪。
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap201!zh-Hant-HK?ref=s4

### 《個人資料（私隱）條例》第486章
- **附表1 保障資料原則（六項）** — 收集目的與方式、準確性及保留期間、使用目的、資料保安、公開政策、查閱及更正。
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap486!zh-Hant-HK
- **直銷規定** — 首次使用個人資料作直銷前須告知並提供拒絕途徑。
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap486!zh-Hant-HK

### 《非應邀電子訊息條例》第593章
- **商業電子訊息的發送規定** — 須獲同意、載明發送人身份與聯絡資料、提供有效取消接收途徑。
  原文：https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap593!zh-Hant-HK

### 監管機構
- **IA 保險業監管局** — 指引、通函與操守守則。https://www.ia.org.hk/
- **SFC 證監會** — ILAS 的銷售與披露。https://www.sfc.hk/
- **MPFA 積金局** — 強積金中介人的操守要求。https://www.mpfa.org.hk/
- **PCPD 個人資料私隱專員公署** — 資料保安與外判處理指引。https://www.pcpd.org.hk/

## 執業場景（八個）

| 場景 | 主要風險 | 主要依據 |
|---|---|---|
| 見客用語 | 把非保證紅利講成確定收益 | Cap.41 第90條 |
| 利益與轉介 | 回佣、未披露轉介報酬 | Cap.201 第9條 |
| 社交媒體 | 無風險披露、無牌照編號 | IA 廣告指引 |
| 客戶資料 | 未加密雲端、公開 AI 工具 | Cap.486 附表1 |
| 投資相連（ILAS） | 未做適合性評估 | SFC |
| 強積金 | 誤導性比較促成轉移 | MPFA |
| 跨境 | 於內地境內招攬 | 兩地規管差異 |
| 電子訊息 | 未獲同意群發 | Cap.593 |

## 金融概念卡（十秒講法）

- **現金價值**：你現在退保能拿回的錢。頭幾年通常少於已繳保費。常見誤解：以為可拿回全部已繳保費。
- **非保證紅利**：取決於公司實際表現，可多可少可沒有。說明書數字是演示不是承諾。
- **自付額**：每次索償自己先付的部分。越高保費越平。常見誤解：以為每年只付一次。
- **等候期**：保單生效後要等這段時間，相關保障才開始。期內出事一般不賠。
- **保費假期**：暫時不用繳，但保障通常縮減，之後要補回。不是免費，是延後。
- **豁免保費**：喪失工作能力或確診嚴重疾病時，保費由保險公司代繳。
- **適合性評估**：建議產品前須了解客戶財務狀況、目標與風險承受力，是監管要求。
- **冷靜期**：簽約後一段時間內可無條件反悔，保費全退。
- **實際回報率**：把每年繳的錢與最後拿回的錢一起算出的年化率，單看總額會被通脹吃掉。

## AI × 保險

21 堂實戰課與八大 Skill，涵蓋見客準備、客戶跟進、團隊培訓、合規自查輔助整理、
筆記結構化、個人知識庫搭建。
學習路徑地圖：https://aiforward-path.app.workbuddy.host/

> 提醒：客戶資料必須由本人完成脫敏後才進入任何 AI 工具。

## 糾錯與貢獻

最低門檻入口是「糾錯」：發現條目不準，提交議題 → 按「疑問＋出處＋自查」格式改寫 → 署名進貢獻者牆。
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## 最後更新

條文連結最後核對：2026 年 10 月。本頁內容未經持牌人複核，條目以「疑問＋出處＋自查」呈現，
不給出「這樣做就合規」的結論。